Согласно последнему обзору ЦБ, совокупный розничный портфель по банковской системе к 1 ноября сократился на 10,5% с начала года. Лишь в одном месяце – январе – было увеличение (на 0,5%), и то скорее всего благодаря девальвации. Возьмем топ-20 крупнейших розничных банков. Только у трех из них портфели кредитов населению за 10 месяцев года выросли. И нельзя сказать, что значительно. Больше всех у Россельхозбанка – на 11,48%. А у ВТБ24 и Ситибанка на 2,07 и 1,22% соответственно. Член правления ВТБ24 Георгий Горшков объясняет динамику так: «Я полагаю, здесь сыграли роль несколько основных факторов. В 2008 году мы расширили розничную сеть и улучшили стандарты обслуживания. Кроме того, в течение кризиса произошло перераспределение рынка розничных услуг в нашу пользу в связи с тем, что многие банки приостанавливали отдельные виды кредитования населения. Рост портфеля у нас произошел практически по всем розничным продуктам. Незначительно уменьшился только ипотечный портфель. Портфель кредитов наличными за 11 месяцев этого года вырос более чем на 15%, автокредитов – более чем на 13%, карточных примерно на 70%». Бери – не хочу. У 16 организаций из 20 портфели сократились. В их число попадает объединенный МДМ-банк, но сравнивать его текущие результаты с показателями прежних МДМ и «Урсы» было бы не совсем корректно. У «Сбера» розничный портфель уменьшился на 7%. В банке это связывают со снижением спроса со стороны граждан. В других кредитных учреждениях говорят о том же. «О завершении кризиса пока говорить не приходится, сложности с трудоустройством у населения остаются, – комментирует директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин. – Кроме того, залоговые кредиты (авто, ипотека) сейчас выдаются не так масштабно, как раньше, поскольку залоги сейчас трудно правильно оценивать и реализовывать в случае необходимости». Тем не менее эксперты отмечают, что как раз в ноябре-декабре на рынке появилось некоторое оживление. «Я бы сказал, что банки потихоньку восстанавливают активность. По крайней мере, стало больше предложений в части ипотеки и автокредитования. Банки пошли в автосалоны, к брокерам, стали активнее продавать свои услуги. Но подходы к анализу заемщиков существенно изменились, и в массе своей стали жестче», – рассказывает член правления Сведбанка Алексей Аксенов. Есть и другое объяснение отрицательной динамики портфелей. Ипотека сейчас выдается «малыми дозами», а суммы там гораздо больше, ежемесячные платежи тоже. «До кризиса драйвером увеличения объема розничного кредитования была ипотека. Под влиянием негативных трендов в экономике объем выдач ипотечных кредитов резко сократился. Сейчас мы фиксируем рост по другим кредитным продуктам. Однако выдачи и по авто-, и по потребительским кредитам пока не могут перекрыть поток погашений по ипотеке, доля которой значительна у многих лидеров рынка», – говорит руководитель департамента маркетинга и электронных сервисов банка «Уралсиб» Михаил Воронько. Более показательными будут данные отчетности на 1 декабря или даже на 1 января, поскольку понижать ставки по розничным кредитам банки начали в конце осени. По словам специалистов, этому способствовало уменьшение ставки рефинансирования ЦБ, а также процентов по вкладам. Участники рынка ожидают сохранения тенденции, что должно отразиться на предложениях в рознице. «Стоимость привлеченных ресурсов действительно снижается, и банки вслед за этим уменьшают кредитные ставки. Но делают они это не сразу, а с некоторым лагом – в среднем проходит месяц. За это время они пересматривают свою кредитную политику, переоценивают риски», – поясняет заместитель руководителя розничного блока Альфа-банка Илья Зибарев. Участники рынка отмечают повышение спроса на автокредиты. Причем в начале-середине года к классическим продуктам этого вида клиенты интереса почти не проявляли, если и брали ссуду на покупку авто, то в рамках каких-нибудь спецпрограмм, когда проценты частично возмещались производителями или государством. Теперь востребованы и обычные программы. В основном из-за снижения ставок по ним. Например, их уменьшили «Уралсиб», Абсолют банк, «Москоммерц», «Собин».
Источник: Финанс
